信用卡套现灰色产业链:用pos机刷卡发展下线拿

发布日期:2019-03-01

  2017年大学毕业的小王,在重庆一家房地产中介公司上班。这多少年房产市场还不错,看房的人很多,好的时候每个月可拿上万元工资,日子过得很不错。在一年多的时间里,小王陆续办了4张信用卡,每张额度都是上万元。

原标题:信用卡套现灰色工业链:用pos机刷卡发展下线拿分润

  “信用卡代还、养卡、套现。”行走在大巷上,这种小广告不断映入眼帘。2月14日,《工人日报》记者来到重庆渝中区两路口一商户门口,店老板见记者在看小广告,便问:“老师,要套现吗?我给你搞。”

  被信用卡套住的年轻人

  好景不长,从2018年下半年开端,重庆楼市降温,房子不好卖了,小王收入大幅下降。算上自己的生活开销、房租,再加上车贷,小王现时的收入有点不够用。

  不仅是信用卡套现,随着移动支付的突起,一些人还利用花呗套现。例如:网上购买货色,一件商品500元,可跟商家协商,用信誉卡或者花呗支付商家5000元,多余的钱商家补给你。商家从中获利,有的甚至可能进行直接转账虚假交易。

  只管当初各大金融机构加大了对套现行动的打击力度,然而信用卡套现,仍是一个屡禁不止的灰色产业。

  打击银行卡犯法先要完美立法

  信用卡套现,是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行畸形提款手续,以刷卡名义将花费款转换为现金提出的过程。通过套现,持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提浮现金。

  【诚信建设万里行】信用卡套现的灰色产业链

  对此,北京德恒重庆律师事务所合伙人李建认为,套现不等同于取现。除代友人刷卡破费外,信用卡持卡人刷卡后,不得到商品,也没享受任何形式的服务,而是拿到了现金,基本上能够认定持卡人对套现举动是明知的、存有恶意的。最高公民法院、最高国民检察院出台的《对办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的阐明》第七条表示:违反国家规定,使用销售点终端机具(pos机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节重大的,应以非法经营罪定罪处分。

  一位pos机界业内人士告诉记者,不要小瞧万分之八、万分之七。当你的机器多,应用的人也多时,资金流水也就越大,分润就越多,月入百万元都不是梦。

  这位律师的观点是,打击银行卡犯罪,首先要完善破法。在法律层面严格界定非法套现的构成要件跟处罚标准。

  占领关数据显示,从1985年发行第一张开始,到2017年信用卡发行累计达到7.9亿张。截至2018年第三季度,我国信用卡授信余额为14.7万亿元,应偿余额6.6万亿元,在贷款总额中占比4.96%。

  据记者理解,切实每家银行对信用卡刷卡都有监控,一旦发现异样情况,就会对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是套现行为,就会采取一定措施,比喻限度刷卡、降落额度等。如果是歹意套现而且数额巨大,还会纳入个人征信记录,对持卡人当前的贷款产生影响。

  利用pos机刷卡,发展下线可拿分润,有的甚至可月入百万元

  从事多年办卡业务的小刘告知记者,他在帮人办理信用卡的同时都会送一个pos机,并且教会怎么使用,如何养卡、套现、切换商户等。也可发展本人的下线,同样也可提成。如果专做套现业务,除了扣除相应手续费之外,还有大笔额外用度,个别套现1万元收费200元。

(责编:赵爽、仝宗莉)

  记者考核发明,重庆市面上的pos机品牌有很多种,除了新中付,还有乐刷、破刷、瑞和宝、海科融通等。代办们除了从刷卡交易中失掉利润外,有的品牌还实行会员制。假如你开明会员,刷卡费率就低些。

  他表示,业内较常见的分润率是万分之八左右。每笔交易的手续费是交易金额的0.6%,向支付机构的结算点为0.52%,代理商每笔交易所能获得的分润率就是0.08%。但有的品牌pos机手续费是0.63%,向支付机构的结算率是0.52%,代理商的分润率高达0.11%。

  小刘代理的pos机品牌是新中付,体积小巧,携带方便,蓝牙连接手机就可应用,并且根据不同的代理等级划分不同的分润,高的1万元可分7~8元甚至更高,发展的下级代理利润相对少些。

  署理商尝到刷卡提成的甜头

  重庆警方在接受记者采访时表现,无论是个人或公司,利用pos机套现,都属于虚构交易,将会按非法经营罪表扬。如果数额特别巨大,还会判刑。

  为此,小王不得已用信用卡解事不宜迟,时一直就去套现。用pos机刷信用卡,套出来的钱还车贷、还房租,4张信用卡套现轮流转。每个月信用卡还款之日,都是小王心急之时。他说,当初每天都为钱而烦恼,因为钱还不上就会影响个人征信。


    友情链接:
管家婆彩图,香港中特管家婆彩图,正版管家婆彩图,香港管家婆彩图中特网,香港管家婆图库彩图,香港一点红管家婆彩图,香港管家婆彩报。